О бизнес-планах кредитных организаций (с изменениями на 5 ноября 2009 года)

Воспрепятствование должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации Из книги Кодекс РФ об административных правонарушениях автора Законы РФ Статья Воспрепятствование должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации Воспрепятствование должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации —влечет наложение Статья Нарушение срока представления сведений об открытии и о закрытии счета в банке или иной кредитной организации Из книги Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях КоАП РФ автора Дума Государственная Статья Нарушение срока представления сведений об открытии и о закрытии счета в банке или иной кредитной организации Нарушение установленного срока представления в налоговый орган или орган государственного внебюджетного фонда информации об открытии или о Статья Воспрепятствование должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации Из книги Банковское право. Шпаргалка автора Белоусов Данила С. Нарушение срока представления сведений об открытии и о закрытии счета в банке или иной кредитной организации Из книги Корпоративное право автора Сазыкин Артем Васильевич Статья Нарушение срока представления сведений об открытии и о закрытии счета в банке или иной кредитной организации Нарушение установленного срока представления в налоговый орган или орган государственного внебюджетного фонда информации об открытии или о закрытии Текст с изменениями и дополнениями на год автора Автор неизвестен Создание кредитной организации, предварительный этап Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий мероприятий , направленных на создание юридического лица,

Банк «Синергия» сменил статус на расчетную НКО

Бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры показатели и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить: Для создаваемых кредитных организаций и кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий, двухлетний период отсчитывается с момента планируемой выдачи лицензий на осуществление банковских операций.

Определение указанной даты производится с учетом сроков рассмотрения документов, регламентированных пп. Для кредитных организаций, к которым происходит присоединение, двухлетний период отсчитывается начиная с планируемой даты завершения процедуры реорганизации.

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из устав кредитной организации;; бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации.

Виды небанковских кредитных организаций[ править править код ] Расчётные небанковские кредитные организации РНКО — организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам; Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные ст. Расчетная небанковская кредитная организация: Расчетная небанковская кредитная организация не имеет права: Платежная небанковская кредитная организация небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций [ править править код ] Основные операции: Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация[ править править код ] Название данных НКО говорит само за себя: Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация не вправе осуществлять:

Банковское регулирование и надзор

Оплата сбора за регистрацию кредитной организации за счет средств лиц, не являющихся ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере 1 процента от размера уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе. Сбор вносится по месту предполагаемого нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета балансовый счет , символ

бизнес-план кредитной организации, составленный в Если кредитная организация является расчетной небанковской кредитной организацией.

Документы, предусмотренные подпунктом 3. Абзац первый пункта 6. К письму должны быть приложены документы, представленные в Банк России в соответствии с пунктом 6. При этом по одному экземпляру каждого из представленных документов остается в Банке России. В случае представления документов в одном экземпляре эти документы не возвращаются. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма и документов, указанных в абзаце втором настоящего пункта, направляет их учредителям кредитной организации.

По одному экземпляру каждого из представленных учредителями кредитной организации документов остается в территориальном учреждении Банка России. При наличии в территориальном учреждении Банка России документов в одном экземпляре они не возвращаются. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 22 к настоящей Инструкции.

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц , содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 23 к настоящей Инструкции. Главу 8 дополнить пунктом 8.

Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.

32. Бизнес-план кредитной организации

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам их государственной регистрации с Федеральной налоговой службой, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен Законом о банках и Инструкцией Банка России от 14 января г. Требования к учредителям участникам кредитных организаций Учредителями кредитной организации могут быть юридические и или физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.

Расчетные небанковские кредитные организации также могут . Документы о личности заемщика, бизнес-план, финансовые отчеты заемщика.

Вступившие в силу с 1 июля г. Федеральный закон"О государственной регистрации юридических лиц" от 8 августа г. ФЗ и принятые в соответствии с ним нормативные акты установили новый порядок государственной регистрации юридических лиц, основным нововведением которых является возложение полномочий по государственной регистрации всех юридических лиц на МНС РФ.

Вместе с тем процедура государственной регистрации кредитных организаций отличается от процедуры регистрации иных юридических лиц. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Законом ФЗ с учетом установленного Федеральным законом"О банках и банковской деятельности" от 2 декабря г. в ред. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 17 мая г. В рамках данной деятельности ИМНС осуществляют строго определенные функции: Вместе с тем Банк России принимает решение о государственной регистрации и осуществляет иные функции, связанные с регистрацией.

Кроме того, Банк России осуществляет функции по выдаче и отзыву лицензий. Порядок прохождения документов в Банке России и ИМНС при создании кредитной организации Первоначально все необходимые для государственной регистрации документы подаются в Банк России, который"принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций" и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Из этого следует, что Банк России, принимая решение о регистрации, разрешает таким образом регистрацию кредитной организации в качестве юридического лица. Кроме того, Банк России вправе отказать в регистрации или реорганизации кредитной организации по основаниям, установленным законом. Приняв решение о регистрации, Банк России направляет документы в уполномоченный регистрирующий орган - ИМНС, который в течение 5 дней с момента получения документов из Банка России вносит соответствующую запись о создании, реорганизации или ликвидации кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц и уведомляет об этом Банк России.

Небанковские кредитные организации.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитная организация— это юридическое лицо. Основная цель кредитной организации — извлечение прибыли.

расчетная небанковская кредитная организация «Единая касса». .. будущих периодов определяется исходя из среднесписочного бизнес-плана, .

При этом заемщикам бывает достаточно сложно не растеряться среди множества различных предложений и условий, предлагаемых кредиторами. Выдают кредиты не только банковские структуры, но и небанковские кредитные организации, которые, прежде всего, специализируются на выдаче микрозаймов и мгновенных кредитов наличными.

Вопросы, касающиеся регулирования деятельности НКО, отражены в следующих нормативно-правовых документах: Они могут оказывать населению только те услуги, которые обладают нулевым рисковым коэффициентом, то есть только часть услуг, предоставляемых банками. Учитывая это, к НКО законодательством предъявляются менее строгие требования, чем к банкам. Небанковские кредитные организации ориентированы на удобный и быстрый сервис.

При этом условия обслуживания в НКО зачастую менее выгодные, чем условия, принятые в банках. Интересно, что многие НКО раньше были банками. Когда им стало сложно соответствовать требованиям, предъявляемым к банковским организациям банки обязаны обеспечивать уставной капитал в размере не меньше миллионов рублей , они были реорганизованы в НКО. Многие банки такая реорганизация спасла от закрытия и прекращения деятельности. Виды небанковских кредитных организаций В настоящее время существует три вида НКО: Уставной капитал указанных организаций должен формироваться за счет личных средств, привлечение кредитных ресурсов для данных целей не допускается.

Только при формировании уставного капитала в необходимом размере могут подаваться документы для получения лицензии на ведение деятельности НКО.

Регистрация НКО

Закон о совершенствовании регистрации юрлиц и частных предпринимателей ред. Федеральных законов от Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Расчетные небанковские кредитные организации имеют право осуществлять Бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием.

В настоящее время в российской экономике у коммерческих банков развивается несколько новых серьезных конкурентов в области кредитования. Если быть строгими в терминологии, кредиты по Гражданскому Кодексу может выдавать только кредитная организация [1, Ст. В рамках данного исследования эти два понятия будем считать равнозначными как экономические отношения по поводу передачи денежных средств от одного лица другому на условиях срочности, возвратности и платности.

Можно выделить несколько групп субъектов, которые в российской практике предлагаю кредитные продукты кроме банков. В настоящее время количество НКО в России составляет 59 учреждений [2], подавляющее большинство которых — организации расчетного типа. Кредитные продукты этого немногочисленного сегмента кредитной системы мало чем отличаются от банковских, что объясняется схожими требованиями к регулированию уровня, прежде всего, кредитного риска, а также тем, что часть НКО были образованы из банков, не сумевших выполнить требования к капиталу.

Расчетные небанковские кредитные организации также могут осуществлять аналог кредитных операций, поддерживая ликвидность участников расчетов [3], однако широкого распространения данный вид финансовых посредников в России не получил, в связи с чем его роль в кредитной системе страны можно признать незначительной. Этот сегмент является достаточно новым для России, несмотря на то, что на практике эти организации функционируют более десятка лет. С 1 января этого года вступил в силу закон, призванный регулировать деятельность данных организаций.

Небанковская кредитная организация

НКО небанковские кредитные организации впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в е годы по рекомендации Международного валютного фонда. И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции в том числе любое их сочетание , прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации - ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли.

Привлечение финансирования бизнес-планы, ТЭО Экспресс-анализ проектов Создание расчетной небанковской кредитной организации ( РНКО) над бизнес-планом расчетной небанковской кредитной организации (РНКО). векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание.

НКО в банковской системе России Автор: Полный список действующих НКО по состоянию на 23 февраля года. К тому же, с тех пор как ПрофБанкинг последний раз писал о небанковских кредитных организациях , прошло более 2,5 лет, и, нужно заметить, произошли существенные изменения не только в развитии бизнеса этих кредитных организаций, но и в законодательном регулировании их деятельности.

Прежде чем дать ссылку на полный список небанковских кредитных организаций, напомним, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации банки и НКО , а также представительства иностранных банков. Чем они отличаются от банков? Какие типы небанковских кредитных организаций работают в России?

Курс лекций по банковской системе. Лекция 6: Микрофинансовые организации